Jak oferować klientom lokaty strukturyzowane?
Tekst:
niedziela, 27 kwietnia 2008
Fundusze inwestycyjne nie sprzedają już jak ciepłe bułeczki . Klientów trudniej jest też przekonać do długoterminowego oszczędzania w ramach polis unit-linked. Duże firmy doradztwa finansowego już szukają alternatywnych produktów finansowych na „trudne czasy”. A jakie możliwości mają indywidualni profesjonaliści? Jedną z nich jest współpraca z wyspecjalizowanym butikiem inwestycyjnym – przekonuje Maciej Kossowski, Prezes Wealth Solutions.
Pańska firma specjalizuje się w lokatach strukturyzowanych. Czym wyróżnia się ta kategoria produktów?
Lokaty strukturyzowane to relatywnie nowa forma lokowania kapitału. Każdy kto interesuje się rynkiem finansowym widzijednak ogromny wzrost zainteresowania klientów takim właśnie sposobem na zarabianie pieniędzy. Dlaczego? Podstawowa zaleta „struktur” to gwarancja zachowania kapitału – klient ma pewność odzyskania tego co wpłacił. To kusi inwestorów ostrożnych, obawiających się ryzyka. Inwestorów, który wolą widzieć raczej „jasną stronę życia” przekonywać może szansa na wysokie stopy zwrotu. I to nie tylko wówczas, gdy giełda rośnie. Zyski ze „struktur” mogą być bowiem zależne od bardzo wielu instrumentów finansowych takich jak np. złoto, surowce rolne, ropa czy fundusze inwestycyjne których nie ma na polskim rynku. Największe banki na świecie tworzą również specjalne strategie na których można oprzeć lokaty strukturyzowane. Ich zaletą jest możliwość przynoszenia zysków niezależnie od sytuacji na giełdzie. Co ciekawe, w polskich realiach, lokaty strukturyzowane mogą być oferowane w formie polis na życie dzięki czemu zysk wolny jest od podatku Belki.
W jaki sposób indywidualny agent ubezpieczeniowy czy doradca finansowy może oferować swoim klientom „struktury”?
Lokaty strukturyzowane w praktyce tworzone są przez zagraniczne banki inwestycyjne, które, by „uszyć” produkt na miarę wymagają aktywów na poziomie kilku milionów złotych. Dodatkowo takie środki muszą być w praktyce zebrane w ciągu kilku tygodni w tamach tzw. subskrypcji. W efekcie własne produkty strukturyzowane uruchamiane są przez banki i największe firmy doradztwa finansowego, które dysponują odpowiednim potencjałem sprzedażowym. Indywidualni doradcy finansowi, agenci ubezpieczeniowi są więc często pozbawieni możliwości oferowania produktów strukturyzowanych, na które klienci zgłaszają coraz większy popyt. Wyjściem z tej sytuacji jest współpraca a z instytucją finansową specjalizującą się w konstruowaniu lokat strukturyzowanych jaką jest Wealth Solutions. Strategia firmy zakłada z jednej strony sprzedaż „struktur” online, a jednocześnie współpracę z indywidualnymi profesjonalistami działającymi na rynku finansowym.
Lokaty strukturyzowane to relatywnie nowa forma lokowania kapitału. Każdy kto interesuje się rynkiem finansowym widzijednak ogromny wzrost zainteresowania klientów takim właśnie sposobem na zarabianie pieniędzy. Dlaczego? Podstawowa zaleta „struktur” to gwarancja zachowania kapitału – klient ma pewność odzyskania tego co wpłacił. To kusi inwestorów ostrożnych, obawiających się ryzyka. Inwestorów, który wolą widzieć raczej „jasną stronę życia” przekonywać może szansa na wysokie stopy zwrotu. I to nie tylko wówczas, gdy giełda rośnie. Zyski ze „struktur” mogą być bowiem zależne od bardzo wielu instrumentów finansowych takich jak np. złoto, surowce rolne, ropa czy fundusze inwestycyjne których nie ma na polskim rynku. Największe banki na świecie tworzą również specjalne strategie na których można oprzeć lokaty strukturyzowane. Ich zaletą jest możliwość przynoszenia zysków niezależnie od sytuacji na giełdzie. Co ciekawe, w polskich realiach, lokaty strukturyzowane mogą być oferowane w formie polis na życie dzięki czemu zysk wolny jest od podatku Belki.
W jaki sposób indywidualny agent ubezpieczeniowy czy doradca finansowy może oferować swoim klientom „struktury”?
Lokaty strukturyzowane w praktyce tworzone są przez zagraniczne banki inwestycyjne, które, by „uszyć” produkt na miarę wymagają aktywów na poziomie kilku milionów złotych. Dodatkowo takie środki muszą być w praktyce zebrane w ciągu kilku tygodni w tamach tzw. subskrypcji. W efekcie własne produkty strukturyzowane uruchamiane są przez banki i największe firmy doradztwa finansowego, które dysponują odpowiednim potencjałem sprzedażowym. Indywidualni doradcy finansowi, agenci ubezpieczeniowi są więc często pozbawieni możliwości oferowania produktów strukturyzowanych, na które klienci zgłaszają coraz większy popyt. Wyjściem z tej sytuacji jest współpraca a z instytucją finansową specjalizującą się w konstruowaniu lokat strukturyzowanych jaką jest Wealth Solutions. Strategia firmy zakłada z jednej strony sprzedaż „struktur” online, a jednocześnie współpracę z indywidualnymi profesjonalistami działającymi na rynku finansowym.
Jakie korzyści daje współpraca z Wealth Solutions?
Po pierwsze jest to atrakcyjny poziom wynagrodzenia. W przypadku produktów Wealth Solutions obowiązuje system wynagradzania analogiczny do stosowanego przez fundusze inwestycyjne – to Partner decyduje o wysokości swojego wynagrodzenia ustalając, wspólnie z klientem, poziom prowizji pobieranej od wpłaty. Wiele lokat strukturyzowanych dostępnych na rynku oferowanych jest bez opłaty wstępnej jednak w rzeczywistości są one obciążone wysokimi kosztami wbudowanymi w sam produkt, czego efektem są słabsze parametry samej lokaty i co za tym idzie niższy potencjał zysku. Wealth Solutions stawia na najwyższą jakość i przejrzystość produktów. Proponowany system zapewnia Partnerom atrakcyjny poziom wynagrodzenia przy jednoczesnym utrzymaniu bezkonkurencyjnych parametrów produktów. W naszej ocenie jest to rozwiązanie idealne dla doradców, którzy są świadomi swoich kompetencji i cenią długoterminowe relacje z klientami. Dla przykładu w przypadku lokaty Hat-trick (4-letni produkt oparty o strategię obejmującą akcje, surowce i obligacje) wynagrodzenie Partnera może wynieść nawet 6 proc.
Jakich formalności musi dopełnić doradca finansowy który chce sprzedawać Państwa produkty?
Wealth Solutions oferuje lokaty strukturyzowane w formie ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie. Partnerzy pozyskujący klientów na te produkty nie wykonują w związku z tym czynności agencyjnych (w rozumieniu ustawy o pośrednictwem ubezpieczeniowym). Taka forma prawna produktu oznacza również brak konieczności wpisu na listy agentów ubezpieczeniowych oraz nie wymaga od Partnerów posiadania ubezpieczenia OC. Podstawą wdrożenia produktów do oferty Partnera jest jedynie zawarcie umowy z Wealth Solutions. W praktyce, klient zainteresowany skorzystaniem z oferty wypełnia prostą deklarację przystąpienia do ubezpieczenia, a następnie wpłaca środki bezpośrednio na rachunek bankowy towarzystwa ubezpieczeń na życie.
Na co jeszcze może liczyć Państwa Partner?
Oferujemy Partnerom szkolenia dotyczące zarówno samych lokat strukturyzowanych, jak i poszczególnych produktów będących aktualnie w ofercie. Mając świadomość, że lokaty strukturyzowane stanowią nowość na rynku polskim pracownicy Wealth Solutions kładą nacisk na wyjaśnienie podstawowych pojęć dotyczących lokat strukturyzowanych. Materiały informacyjne są przygotowane w jasny, przejrzysty sposób, dzięki czemu ułatwiają odnalezienie poszukiwanych treści. Kilka tygodni temu uruchomiliśmy tzw. Strefę Partnera. Jest to serwis internetowy dostępny wyłącznie dla Partnerów Wealth Solutions. Ma ona zapewnić jak najlepsze wsparcie merytoryczne w relacjach Partnerów z klientami. W Strefie można znaleźć wszelkie materiały dotyczące aktualnej oferty Wealth Solutions - zarówno prezentacje, materiały informacyjne, jak i dokumenty niezbędne przy obsłudze klienta, a w przyszłości również materiały multimedialne i bieżące komentarze analityków Wealth Solutions.
Jak liczna jest w tej chwili sieć Państwa partnerów?
Sieć Partnerów Wealth Solutions obejmuje aktualnie 50 firm i indywidualnych doradców finansowych. Firmy czy osoby zainteresowane współpracą prosimy o kontakt na adres wspolpraca@wealth.pl
Po pierwsze jest to atrakcyjny poziom wynagrodzenia. W przypadku produktów Wealth Solutions obowiązuje system wynagradzania analogiczny do stosowanego przez fundusze inwestycyjne – to Partner decyduje o wysokości swojego wynagrodzenia ustalając, wspólnie z klientem, poziom prowizji pobieranej od wpłaty. Wiele lokat strukturyzowanych dostępnych na rynku oferowanych jest bez opłaty wstępnej jednak w rzeczywistości są one obciążone wysokimi kosztami wbudowanymi w sam produkt, czego efektem są słabsze parametry samej lokaty i co za tym idzie niższy potencjał zysku. Wealth Solutions stawia na najwyższą jakość i przejrzystość produktów. Proponowany system zapewnia Partnerom atrakcyjny poziom wynagrodzenia przy jednoczesnym utrzymaniu bezkonkurencyjnych parametrów produktów. W naszej ocenie jest to rozwiązanie idealne dla doradców, którzy są świadomi swoich kompetencji i cenią długoterminowe relacje z klientami. Dla przykładu w przypadku lokaty Hat-trick (4-letni produkt oparty o strategię obejmującą akcje, surowce i obligacje) wynagrodzenie Partnera może wynieść nawet 6 proc.
Jakich formalności musi dopełnić doradca finansowy który chce sprzedawać Państwa produkty?
Wealth Solutions oferuje lokaty strukturyzowane w formie ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie. Partnerzy pozyskujący klientów na te produkty nie wykonują w związku z tym czynności agencyjnych (w rozumieniu ustawy o pośrednictwem ubezpieczeniowym). Taka forma prawna produktu oznacza również brak konieczności wpisu na listy agentów ubezpieczeniowych oraz nie wymaga od Partnerów posiadania ubezpieczenia OC. Podstawą wdrożenia produktów do oferty Partnera jest jedynie zawarcie umowy z Wealth Solutions. W praktyce, klient zainteresowany skorzystaniem z oferty wypełnia prostą deklarację przystąpienia do ubezpieczenia, a następnie wpłaca środki bezpośrednio na rachunek bankowy towarzystwa ubezpieczeń na życie.
Na co jeszcze może liczyć Państwa Partner?
Oferujemy Partnerom szkolenia dotyczące zarówno samych lokat strukturyzowanych, jak i poszczególnych produktów będących aktualnie w ofercie. Mając świadomość, że lokaty strukturyzowane stanowią nowość na rynku polskim pracownicy Wealth Solutions kładą nacisk na wyjaśnienie podstawowych pojęć dotyczących lokat strukturyzowanych. Materiały informacyjne są przygotowane w jasny, przejrzysty sposób, dzięki czemu ułatwiają odnalezienie poszukiwanych treści. Kilka tygodni temu uruchomiliśmy tzw. Strefę Partnera. Jest to serwis internetowy dostępny wyłącznie dla Partnerów Wealth Solutions. Ma ona zapewnić jak najlepsze wsparcie merytoryczne w relacjach Partnerów z klientami. W Strefie można znaleźć wszelkie materiały dotyczące aktualnej oferty Wealth Solutions - zarówno prezentacje, materiały informacyjne, jak i dokumenty niezbędne przy obsłudze klienta, a w przyszłości również materiały multimedialne i bieżące komentarze analityków Wealth Solutions.
Jak liczna jest w tej chwili sieć Państwa partnerów?
Sieć Partnerów Wealth Solutions obejmuje aktualnie 50 firm i indywidualnych doradców finansowych. Firmy czy osoby zainteresowane współpracą prosimy o kontakt na adres wspolpraca@wealth.pl
Rynek produktów strukturyzowanych ?
Do końca ubiegłego roku w ramach lokat strukturyzowanych Europejczycy zainwestowali 803 mld* euro. To o 28 proc. więcej niż rok wcześniej (dla porównania aktywa funduszy inwestycyjnych zmniejszyły się o 2 proc.**). Wartość tych aktywów w tym roku ma wzrosnąć do 1 biliona euro! Według szacunków Wealth Solutions polski rynek produktów strukturyzowanych ma wartość 10 mld zł i rośnie w tempie 40-50 proc. rocznie.
Do końca ubiegłego roku w ramach lokat strukturyzowanych Europejczycy zainwestowali 803 mld* euro. To o 28 proc. więcej niż rok wcześniej (dla porównania aktywa funduszy inwestycyjnych zmniejszyły się o 2 proc.**). Wartość tych aktywów w tym roku ma wzrosnąć do 1 biliona euro! Według szacunków Wealth Solutions polski rynek produktów strukturyzowanych ma wartość 10 mld zł i rośnie w tempie 40-50 proc. rocznie.
* źródło: www.structuredretailproducts.com ** źródło: EFAMA, dane na koniec III kwartału 2007
polecam tekst:
liczba komentarzy do tego tekstu: 0
Do tej pory nikt jeszcze nie skomentował tego tekstu. Możesz być pierwszy, wyraź swoją opinię.
© 2007 - 2012 Fenicjanie.pl